Kredit Österreich 2026 - Vergleich, Rechner und alle Kreditarten
Wer 2026 einen Kredit aufnimmt, trifft auf einen gedrehten Zinsmarkt. Die EZB hat die Leitzinsen zweimal um je 0,25 Prozentpunkte angehoben, zuletzt mit Wirkung 16. September 2026 auf einen Einlagensatz von 2,50 Prozent. Der 3-Monats-Euribor, an dem die meisten variablen Kredite hängen, stand Ende September bei rund 2,6 Prozent. Neue Wohnbaukredite kosteten laut OeNB im Juli 2026 im Schnitt 3,54 Prozent Sollzins, variabel 3,62 Prozent und mit Zinsbindung über zehn Jahre 3,59 Prozent; Konsumkredite 8,70 Prozent, effektiv 9,73 Prozent. Die September-Erhöhung ist darin noch nicht enthalten.
Welcher Kredit passt zu welchem Vorhaben?
Die Faustregel: Je größer und länger die Finanzierung, desto wichtiger die Zinsbindung. Für Hausbau oder Wohnungskauf stellen Sie im Kreditvergleich fixe und variable Modelle gegenüber und rechnen die Rate vorab im Kreditrechner durch. Wie sich die einzelnen Kreditzinsen zusammensetzen - Sollzins, Risikoaufschlag, Bearbeitungsspesen - entscheidet am Ende über die Gesamtkosten, nicht der beworbene Lockzins. Kleinere Anschaffungen finanziert ein Sofortkredit schneller, dafür zum höheren Konsumkreditzins.
Ein laufender Kredit ist kein fixes Schicksal. Bei einem alten Vertrag mit hohem Zinssatz kann eine Umschuldung auf einen günstigeren Anbieter mehrere tausend Euro sparen, und die vorzeitige Rückzahlung eines fix verzinsten Kredits kostet höchstens 1 Prozent Pönale (0,5 Prozent bei unter einem Jahr Restlaufzeit), bei variablem Zins oder bis 10.000 Euro in zwölf Monaten gar nichts. Für Wohnkredite, die nach dem 31. Dezember 2026 geschlossen werden, steigt die Obergrenze auf 3 Prozent. Die KIM-Verordnung mit ihren Vergabe-Grenzen ist am 30. Juni 2025 ausgelaufen. Ihre Eckwerte - 20 Prozent Eigenmittel, maximal 35 Jahre Laufzeit, höchstens 40 Prozent Schuldendienstquote - führen seither eine Empfehlung des Finanzmarktstabilitätsgremiums und ein Rundschreiben der FMA fort, allerdings nicht mehr als verbindliche Verordnung. Wer eine Immobilie finanziert, sollte diese Quoten kennen, bevor er zur Bank geht.
Nicht jede Finanzierung kommt von der Bank. Geld aus der Familie, vom Arbeitgeber oder aus einem Bausparvertrag läuft rechtlich als Darlehen, mit eigenen Regeln zu Schriftform, Zinsen und Sachbezug. Die Unterschiede zum Bankkredit stehen im Bereich Darlehen, etwa beim Privatdarlehen unter Angehörigen.